【初心者でも利益出せました】ジュニアNISAのやり方徹底解説

子供の資産形成として注目を集めている「ジュニアNISA」
私も子供が産まれてから存在を知り、やり始めました。
今回の記事では初心者の人でも分かりやすいようにジュニアNISAについて説明し、実際のやり方ややってみた実績について紹介します。

この記事はこんな人におすすめです。
ジュニアNISAについて知りたい人
ジュニアNISAのやり方について知りたい人

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAは子供のための「少額投資非課税制度」です。通常、投資は20歳以上でないと行えませんがジュニアNISAでは0~19歳が口座開設することができます。

ぴよ子
ぴよ子

運用は親権者(母や父)が行うよ!

通常のNISAと同様に配当金や売却時の利益にかかる税金が非課税になります。非課税枠は年間で80万円です。ジュニアNISAは2023年までの制度なので、2021年から開始すれば最大240万円同時に運用できます。
2023年の制度終了後もジュニアNISA口座内で購入した金融商品は非課税で持ち続けることができます。

ぴよ太
ぴよ太

僕の口座で投資すると何かいいことがあるの?

ぴよ子
ぴよ子

もちろん!ジュニアNISAを始めるメリットは次で説明するね

ジュニアNISAを始めるメリット

制度についてはなんとなく分かったけれども、実際やってみる意味はあるの?と疑問に感じますよね。
もちろんやるメリットはたくさんあります!

・子供のための資産形成ができる
現在の資産を運用して増やせる可能性があり、増えた分は非課税となる
・両親や祖父母からの贈与税対策となる

ジュニアNISAの最大のメリットは「収益性が高い」こと。
子供のための資産形成には他に定期預金や学資保険やがありますが、利率はかなり低いですよね。ジュニアNISAであれば、80万円が160万円になる可能性もあるんです!

また、年間110万円以下の資産贈与は課税対象外となるので、ジュニアNISAで年間80万円贈与すれば枠内で収めることができ、贈与税対策にもなります。

ただし気を付けなければならないデメリットもあるので注意が必要です。

・元本割れのリスクがある
・18歳まで引き出しができない
・一度契約した金融機関を変更することができない
収益性が高い分、もちろんリスクはあります。
また、ジュニアNISA口座からお金の引き落としは原則不可となるため一度入金したものや利益確定させたものも子供が18歳になるまではもらうことができません。
また、金融機関の変更ができないので最初の金融機関選びが重要になります!
ぴよ彦
ぴよ彦

ハイリスク・ハイリターンってことなんだね

ぴよ子
ぴよ子

だから、子供への資産すべてではなく一部を運用するのがおすすめだよ

ぴよ彦
ぴよ彦

でも18歳まで恩恵にあずかることができないって長いよね…

ぴよ子
ぴよ子

株主優待がある株を買えば、18歳になる前でもメリットを感じられるよ!

ぴよ太
ぴよ太

おもちゃももらえて将来お金が増えるかも!ってことだね!

ジュニアNISAの始め方

百聞は一見に如かず!なのでとにかくやってみるのが一番わかりやすいです。1万円からでも始められるのでまずはジュニアNISA口座を開設してみましょう😊
基本的に、まずは親権者の口座開設が必要です。すでに夫婦どちらかが証券口座を持っている場合はその証券会社からジュニアNISAを申し込むのが簡単です。
ただし先に説明した通り金融機関は変更できないので、多少手間でもお得な証券口座を選択するのがおすすめです!

ぴよ子
ぴよ子

私のおすすめはSBI証券!アプリも使いやすくて銘柄も多い!
楽天ポイントを貯めてる人なら楽天証券がおすすめ!

SBI証券で口座開設する

証券会社によって多少変わってきますが、基本の必要な書類は下記の通りです。

・子供のマイナンバー通知カード
・子供の健康保険証
・住民票(続柄の記載があるもの)
親権者の口座開設も必要なので、合わせて自分のNISAも始めてみるのもおすすめです!
ジュニアNISAと違って随時引き出しが可能ですよ💰

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私の実際の運用状況

では実際にどんな風に利益が出るのか、私の運用状況を紹介します!
私は子どものジュニアNISA口座内でソフトバンクとオリックスの株を100株ずつ買ってます。
※2021年1月8日時点の株価です

ソフトバンク

1株1,195円で購入し、1株1,344円に上がっているので15,000円の利益が出てます。


また、配当利回りがいいので配当金だけで年間約9,000円もらえてます!

オリックス

1株1,630円で購入し、1株1,788円に上がっているので15,950円の利益が出てます。

オリックスは年に2回カタログギフトの株主優待が届きます。
配当金は年に8000円くらいでこちらも利回りよいです!

ぴよ彦
ぴよ彦

配当金だけでも年に17,000円!10年で17万円ももらえるね!

ぴよ子
ぴよ子

配当利回りのいい株は長期保有すべきだけど、利益が出たら売却するのがおすすめだよ。次年度枠で再度購入もアリだね。

ぴよ太
ぴよ太

おもちゃがもらえる株は売らないでね!

おすすめの株

通常の株だと損が出たとしても損益通算ができるのですが、ジュニアNISAでは損を出さないことがポイントです!
また、たとえ株価が下がってしまっても配当金や株主優待で元が取るという方法もあります。
ジュニアNISAではこんな株を購入するのがおすすめです。
配当利回りのいい株
株主優待がもらえる株
株価が上がると見込まれる株、暴落の恐れがない株

①配当利回りのいい株

配当利回りは4%以上が高配当と言われています。
JT(2914)、ソフトバンク(9434)、ENEOS(5020)が5%以上で高配当株です!

②株主優待がもらえる株

子供が18歳になるまで先が長くてメリットを実感しずらいので、株主優待のある株もおすすめです。
子供が喜ぶものだと、タカラトミー(7867)、ハピネット(7552)はおもちゃがもらえます。
株主優待でもらえるおもちゃはこちらにまとめていますのでぜひ参考にしてください。

株主優待でもらえるおもちゃ◇おすすめ3選
0歳児からでもおすすめ!株主優待でおもちゃをもらおう!

③株価が上がると見込まれる株、暴落の恐れがない株

これはなかなか素人には予想しずらいのですが…挑戦してみる価値もあります!
例えばコロナが出始めた時に出前館の株を買ったらそのあと急上昇しました…!!
業績が上がりそうな企業に投資してみるのもいいですよね。

気になる人はぜひやってみて!

2023年で制度が終了することが予定されているので、それまでにぜひやってみましょう!
ジュニアNISAに投資していれば、2023年の制度終了後も配当金は非課税になりますよ。
少額でもいいのでぜひやってみてくださいね😊

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